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制度解读︱全面理解个人外汇业务监管制度要求

2019-09-22 11:37

我国个人外汇政策经历了从过去的严格管制到逐步放开再到按照主体分类管理的过程。个人外汇业务所需遵循的监管制度由行政法规、外汇局部门规章、规范性文件等组成,这些制度规定了我国个人外汇业务的管理原则,是各行开展个人外汇业务所必须遵守的制度依据。具...

我国个人外汇政策经历了从过去的严格管制到逐步放开再到按照主体分类管理的过程。个人外汇业务所需遵循的监管制度由行政法规、外汇局部门规章、规范性文件等组成,这些制度规定了我国个人外汇业务的管理原则,是各行开展个人外汇业务所必须遵守的制度依据。具体而言,监管机关按照“经常项目可兑换,资本项目部分可兑换;结售汇年度总额管理;境内个人、境外个人差异化管理;境内禁止以外币计价结算”的原则对各类个人外汇业务进行管理。

我行的个人外汇业务主要包括了个人结售汇、外币现钞业务、个人外汇账户业务和外汇汇款业务,同时,还根据外汇局的要求,对个人关注名单管理、分拆结售汇等事项履行相应的职责和义务。

本文主要提示个人结售汇业务、个人外币现钞业务、外汇账户业务和收付汇业务的主要制度纲要,具体业务规定、操作要求等,业务人员均应依据有关监管制度和行内操作规程执行。在业务办理过程中遇有任何疑问均应当依据有关制度,确认制度要求后方可办理。

二、结售汇业务

按照目前的监管规定,个人结售汇业务遵循经常项目可兑换、资本项目部分可兑换的原则,区分境内和境外个人进行管理。其中,个人结汇、境内个人购汇实行年度总额管理,年度总额以内的业务可凭有效身份证件直接办理,除此之外的业务均需提供相应的业务真实性证明材料。

在业务审核的过程中,可按照境内个人审核外币资金端(购汇审用途,结汇审来源);境外个人审核人民币资金端(结汇审用途,购汇审来源)的方法进行审核。对于真实性证明材料,个人外汇管理办法及其实施细则有具体的规定,对于没有明确规定的业务,则应按照展业三原则的要求,对有关业务的合规性、证明材料的真实性和完整性进行审核。

境内个人购汇时,应依据《国家外汇管理局关于优化个人外汇业务信息系统的通知》(汇发〔2016〕34号)和《国家外汇管理局综合司关于完善个人外外汇TV外汇TV财经网息申报的通知》(汇综发〔2017〕65号)要求,指导客户认真填写个人购汇申请书,并将有关信息录入系统。

三、外币现钞业务管理

根据国家有关法规,境内交易不允许外币计价,因此个人外币现钞有着严格的管理要求,对于现钞提取,当日累计等值1万美元以下(含)的,可以直接办理;超过上述金额的需凭外汇局核发的《提取外币现钞备案表》办理;对于现钞存入,当日累计等值5000美元以下(含)的,可以直接办理;超过上述金额的,需凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。需注意的是,当日同时发生现钞结汇和将现钞存入外币账户,或购汇提钞和在外币账户提取现钞的,其存钞金额或提钞金额将合并计算。

四、外汇账户管理

根据个人外汇管理办法及其实施细则,个人外汇账户按账户主体类别和交易性质对个人外汇账户进行分类管理。按主体分类区分境内个人或境外个人账户,按交易性质区分为个人外汇储蓄账户、外汇结算账户或资本项目账户。

外汇账户资金的划转均需凭有效证件办理。本人账户间的资金划转可凭有效身份证件直接办理;个人与其直系亲属账户间的资金划转,凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理;境内个人和境外个人账户间的资金划转按跨境交易进行管理。本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转,但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付,不得划转后结汇。

五、收付汇业务

收汇方面,根据有关规定,个人跨境收汇可直接在银行办理,无额度限制,仅需如实进行国际收支申报。原则上,对个人收付汇等值5万美元以下的不审核交易单证,等值5万美元以上的,应审核相关真实性凭证。个人收汇后办理结汇按照年度总额管理。

付汇方面,购汇汇出的,境内外个人均可凭身份证件直接办理;外汇储蓄账户内外汇汇出境外的,境内个人当日累计汇出等值5万美元以下(含)的,可凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的,凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理,境外个人可凭有效身份证件直接办理;手持外币现钞汇出的,当日累计等值1万美元以下(含)的,凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的,凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。

六、关注名单管理

根据《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》(汇发〔2009〕56号)、《国家外汇管理局关于进一步完善个人外汇管理有关问题的通知》(汇发〔2015〕49号)要求,目前国家外汇管理局按照上述制度规定的条件,对各类外汇业务数据进行分析和判断,对疑似分拆结售汇交易进行筛查并推送至各银行进行进一步分析。关注名单判定、筛查和惩戒措施亦由外汇局统一进行负责,银行负责执行上述措施并对客户进行有关制度的解读和宣传。因相关制度庞杂,涉及分拆结售汇和关注名单管理的具体的标准、管理要求等分行可学习上述制度。

七、结语

关键词:

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