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英国外汇监管FCA的由来:如何保障投资权益及FSCS的补偿范畴

外汇TV财经网   |   2019-09-06 13:53

摘要:英国金融服务管理局(FCA)英国FCA的背景英国金融服务管理局(Financial Service Authority,FSA)于1997年10月成立,它是一家有限担保和融资的金融服务行业,具有查询、监督、执法调查等工作系统。受2008年金

英国金融服务管理局(FCA)

英国FCA的背景

英国金融服务管理局(Financial Service Authority,FSA)于1997年10月成立,它是一家有限担保和融资的金融服务行业,具有查询、监督、执法调查等工作系统。受2008年金融危机影响,FSA于2012年拆分为行为监管局(Financial Conduct Authority,FCA)、审慎监管局(Prudential Regulation Authority,PR)。

| 英国FCA的宗旨

旨在维持良好的金融市场,让客户得到公平交易

| 英国FCA的牌照性质

FCA的职责主要包括:

市场信心

财政稳定

保护消费者

减少财政犯罪

英国FCA对风险的容忍度比前身英国FSA更低,倾向采取预防手段,即专业知识来判断对消费者的损害是否有可能会发生,并基于这种前瞻性分析进行相应干预来保障消费者的安全。

在金融服务的赔偿计划下,和拥有FCA许可证的经纪商交易时,若经纪商宣布破产,顾客具有要求在投资的评价上得到高达八万五千英镑的赔偿的权利(温馨提示:只有具有FCA执照公司才有金融服务补偿计划,FSCS)。

获得FCA执照后,你又能做些什么呢?

根据不同的FCA执照业务性质,作为监管或中介代理为客户在买卖、注册或承诺支付的各项投资上做安排、建议,按电脑系统提供的指示帮助客户在投资上进行授予权利转移。

英国FCA的申請步驟

商业计划书

一申请人背景情况介绍和业务计划

一地点

一客户

一目标市场和市场计划

一人员和内部控制

一第三方外包

对于交易第一年每月的损益预测

每月的现金流预测

预测每月申请人公司的资本监管与交易第一年资本监管要求

预测交易的第一年每月的资产负债表

一份最新的年度账目(如果先前有交易记录)

成员组织结构图

遵守程序

B开设银行账户

业务的详细情况介绍

业务资金来源

—比如,来自于您还是其他投资者等

—份商业计划—大致概要

—商业机会的简短描述

—您的市场和销售结构

—您的管理团队

—您的计划

—财务预算

您的信用历史信息

如果您已经有一个企业账户,请提供业务的银行报表

公司的注册证书----如果您是一个有限责任公司

地址证明,如最近的水电费账单,其他参与企业管理的人员信息。如果是一个公司,这个信息必须由董事和公司秘书提供,这是反洗钱法律的规定。

| 英国FCA与其他欧盟金融执照的区别

欧盟现行监管法律规定,在欧盟任何一个国家获得的监管,在其他国家均予以承认。例如在塞浦路斯、德国、意大利及法国等获得的金融监管执照,事实上不受FCA监管的,但在FCA的监管信息网站的Status栏上也能查到牌照信息,显示“EEA Authorised”。欧盟执照相对FCA没有FSCS补偿说明,这是一种典型的 “unable to hold client money” 类型的执照。

| 英国FCA伞型执照

符合英国的监管,但在英国没有办公室或分公司。大多发给一些白标,大型经纪商的白标也是这种执照,要拿到Able to hold client money的执照成本非常高,对于白标来说是没有必要的。这一种和欧盟执照通常来说都是unable to hold client money,也就是没有资质持有客户资金,并且该执照在FCA的监管信息中明确提到不能获取FSCS补偿。

| FCA伞型执照申请流程:

1.公司全名、注册证书(英国)、业务发生地和合同细节,包括:电话,传真和网址。

2.内部职责调查,包括结构的询问,问卷调查表和对一些文件的检查,比如,简历、商业计划和其他一些相关文件。

3.外部尽责调查,包括找有资质的第三方对核准人进行资信参考和背景调查。

4.整个申请流程大概会需要3个月的时间,同时会需要得到您的确认。这个时间跨度的设定在于客户提供的信息是正确的,适当的,还有FCA政府部门。

申请FCA伞型执照的关键点和要求:

·托管/伞型监管公司

·任命公司作为任命代表

·任命核准人

当前业务的安排要根据英国的实体开展的市场和经营范围。

公司和客户都需要绝对保密。

想要成功的申请取决于核准人的职责,客户的公司,业务和运营模式。

提供可以在英国开展业务的伞型牌照,和通过MiFID护照在其他欧洲经济区国家的具体业务。

伞型监管公司必须确保它旗下的伞型机构也要遵循其他地区的监管要求,例如:亚洲或欧盟。所以伞型机构会被要求做一个合格的合法的咨询机构,这些也会被总结到一个恰当的文件中。

伞型监管公司无权从事其任命代表的零售商业务。

伞型监管公司了解只有核准人才可以进行监管活动。

伞型监管公司应该提供适当的专业赔偿保险证据。

| 英国FCA对FSCS/ 对投资者补偿

FSCS(Financial Services Compensation Scheme)对投资者与交易商之间的权益,为投资者进行如交易商倒闭,造成未清算债务时,提供补偿服务。

补偿只限于授权(Authorised)的公司,并不包括EEA 授权。

FSCS对投资者的地区性没有规定,但需注意交易商本身公司架构是否受英国FCA正规监管,补偿类型也有所规定:

Banks and Building Societies(银行与建筑合作社)

Credit Unions(信用合作社)

Insurance(保险公司)

Home Finance (including mortgage advice) (家庭财务)

Investments(投资)

Pensions(养老基金)

Endowments(捐赠基金)

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